En el radar: Trade Finance

Cómo la digitalización del comercio está redefiniendo el acceso al financiamiento 

Cómo la digitalización del comercio está redefiniendo el acceso al financiamiento

El comercio internacional sigue operando con fricciones estructurales entre logística, documentación y financiamiento.

Hoy, gran parte del problema pasa por la falta de infraestructura integrada que conecte datos comerciales, pagos y evaluación de riesgo. No se trata solo de procesos ineficientes, sino de una desconexión entre la operación real del comercio y las herramientas financieras que la acompañan.

Esto se traduce en desafíos concretos:

• Procesos documentales manuales y fragmentados
• Baja visibilidad sobre datos operativos en tiempo real
• Evaluaciones de riesgo más costosas y lentas
• Menor acceso al financiamiento para pymes

Cuando la infraestructura no acompaña el flujo del comercio, el capital de trabajo se encarece y muchas operaciones quedan fuera del sistema.

El escenario 

• Brecha estructural: La brecha global de financiamiento comercial se estima en torno a los USD 2,5 billones, afectando de manera desproporcionada a pymes y economías emergentes. Ver más. 

• Asimetría de información:En América Latina, muchas empresas con operaciones viables quedan fuera del crédito por falta de trazabilidad operativa y documentación integrada. 

• Costos de fricción: Procesos manuales, validaciones múltiples y tiempos extensos de liquidación encarecen el capital de trabajo y limitan la escalabilidad. 

¿Qué está cambiando? Soluciones emergentes

La innovación no pasa por reinventar instrumentos tradicionales, sino por rediseñar la infraestructura que conecta bienes, dinero y datos. En ese proceso, empiezan a consolidarse soluciones que buscan reducir la distancia entre la operación comercial y el financiamiento. 

• Digitalización end-to-end: Se busca reemplazar procesos históricamente fragmentados (emails y planillas) por una experiencia trazable que alinee a  proveedores, bancos y logística. Ver más. 

• Datos operativos en tiempo real: Información de logística, facturación e inventarios  permite evaluar la viabilidad concreta de cada transacción y no solo el balance  histórico. 

• Transacciones más trazables: Cuando los datos de la operación se integran al proceso financiero, la propia transacción se convierte en una fuente de información y respaldo. Ver más.  

• Capa de confianza tecnológica: La tokenización y el blockchain emergen como  herramientas para reducir disputas y dar inmutabilidad a la documentación compartida  entre múltiples actores. Ver más.

Posibles implicancias para el ecosistema Galicia

¿Cómo se traduce esto en oportunidades para el Grupo? 

• Procesos más ágiles: Infraestructuras digitales reducen tiempos de validación y  mejoran la experiencia de financiamiento para clientes PyME. 

• Gestión de riesgo más informada: La integración de datos operativos mejora la trazabilidad de las operaciones financiadas y fortalece la evaluación crediticia. Iniciativas como SiloReal, que incorporan tecnología para mejorar la trazabilidad del activo financiado, muestran cómo la reducción de asimetrías de información impacta en la gestión de riesgo.

• Rol ampliado del banco: Más allá de proveer financiamiento, los bancos pueden articular soluciones que integren operación, datos y capital, acompañando de manera más estructural el crecimiento de sus clientes.

Más que una evolución de producto, el trade finance está atravesando una transformación de  infraestructura. Entender dónde y cómo se está reconfigurando esa arquitectura es clave para anticipar nuevas formas de evaluar riesgo, asignar capital y acompañar el crecimiento del negocio.